2024-11-19 02:32:41 人气：51
在全球保险业中，美国毫无疑问是全球最大的保险市场。在经济发展以及消费者需求变化等多重因素推动下，美国的保险市场如今具有产品多样化、市场竞争激烈、保险技术创新发达等特点，并诞生了很多极具影响力的保险机构。
本问保观挑选了截止2024年1月19日美国总市值排名TOP15的保险机构，介绍这些美国保险业执牛耳者的基本情况。
美国保险业的主要趋势：
保险科技进一步推动了保险市场的增长
根据市场研究和行业报告发布公司Mordor Intelligence的数据显示，按相关净保费价值计算，2024年美国寿险和非寿险市场的规模预计将已达2.02万亿美元，并在2025到2029年期间市场将以6.95%的年复合增长率发展，寿险和非寿险市场在预测期末能达到2.83万亿美元的价值。
美国保险市场的快速增长离不开保险科技的推动。技术正在改变保险公司提供保单、与客户互动和处理索赔的方式，保险公司正在利用数字技术促进创新、推出新产品和服务、简化运营并推动增长，一些美国的头部保险公司也正在投资开发新的数字化工具、产品和服务。
盘点美国市值最高的15家保险机构
伯克希尔哈撒韦领衔、联合健康第二
1. 伯克希尔哈撒韦
成立时间：1956年
总市值：7984.6亿美元
伯克希尔哈撒韦是由巴菲特在1956年创办，如今市值高达7984.6亿美元，是美国市值最高的保险公司。虽然该公司最初是一家纺织品制造商，但在巴菲特的领导下进行了重组，现在该公司的主要业务和资本来源是保险。
伯克希尔哈撒韦通过旗下多个品牌提供保险和再保险产品，主要涵盖财产险、再保险、及特殊类保险，像我们熟知的汽车保险公司GEICO和再保险公司Gen Re都是伯克希尔哈撒韦的全资子公司。前者是美国最大的汽车保险公司之一，后者是世界上最大的四家再保险公司之一。毫无疑问，在过去的几十年中，伯克希尔的保险业务已经成为行业内一支不可忽视的力量了。
2.联合健康
成立时间：1974年
总市值：4657.5亿美元
联合健康是一家跨国健康保险和服务公司，成立于1974年，以4657.5亿美元的市值在美国保险公司中排名二位。如今联合健康业务范围覆盖全美59个州以及130个国家，拥有1400家诊所和超过5万名医生，为全美超过九千万人提供服务，服务对象包括个人消费者、雇主、政府、医生至医院的护理提供者、制药公司及医疗设备制造商。
联合健康主要包括四个主要事业体，分别是大型企业员工之健康保险计划规划服务Employer and Individual、长者健康保险与退休福利计划服务Medicare and Retirement、州政府照顾计划Community and State、医疗保险服务Global 。同时旗下拥有众多的健康保险品牌，如UnitedHealthcare、Golden Rule等，涉及健康保险、医疗服务、医疗技术等多个领域。除此之外，联合健康还提供联合医疗下的健康保险产品，包括为个人和家庭提供健康保险、医疗保险计划和医疗补助计划、针对小企业和雇主的健康管理解决方案等等。
而联合健康的成功主要得益于通过来自政府医保运营的保费收入去撬动医疗服务和药品，这种模式也吸引了国内众多保险公司的关注，成为了一众保险相关公司学习的榜样。
3.Elevance Health
成立时间：2001年
总市值：1091.6亿美元
Elevance Health成立于2001年，是美国的一家医疗保险公司，同时也是美国最大的健康福利公司之一，以1091.6亿美元的总市值排名美国保险公司的第三位。截至2023年末，该公司在其附属公司的健康计划中拥有4680万名会员。
Elevance Health旗下包括Anthem Blue Cross、Blue Shield、Anthem Blue Cross 等多家附属子公司，通过其全国性的网络和附属子公司，进行综合医疗保健计划及相关服务的广泛产品组合，以及各式各样的特色产品，提供医疗、制药、牙科、行为健康、长期护理和残疾计划等服务，和长期护理保险和弹性支出帐户及许多领先的保健福利解决方案。
此外，Elevance Health的电子健康基金已经成立了20年了，在改善孕妇健康、食品入药、减少物质使用障碍、社区救灾改善等方面已经发放了超过900万美元的金额。
4.Progressive Corporation
成立时间：1937年
总市值：995.8亿美元
Progressive成立于1937年，自成立以来就一直是美国车险行业里不可忽视的一股创新力量。如今Progressive已经成为全美最大的车险公司，总市值达到了995.8亿美元，旗下拥有3万多家独立保险代理机构，拥有超过1300万份有效保单。
Progressive一直以提供其竞争对手的报价和自己的报价而闻名，是第一家拥有网站并允许客户通过该网站购买保单的汽车保险公司，以及第一家提供全天候索赔报告的公司，并率先使用移动浏览器和智能手机应用程序来评级和管理政策。
如今Progressive主要分为个人保险、商用汽车、其他赔偿三个部门运营。
个人保险业务：为私人乘用车提供保险服务，包含摩托车，船和休闲车等各种交通工具。
商用汽车业务：主要通过独立的代理渠道为企业拥有的汽车和卡车投保基本责任险和人身伤害险。
其他赔偿业务：提供职业责任保险到社区银行，主要是董事和高级职员责任保险。
5.威达信
成立时间：1871年
总市值：981.7亿美元
威达信成立于1871年，是一家历史极为悠久的保险经纪公司，同时作为一家风险、战略和人力资源领域在全球领先的专业服务公司，威达信拥有超过8万名员工，为全球130个国家的客户提供咨询服务。
威达信业务涉及投资咨询、管理咨询、风险管理、保险经纪和再保险服务。以保险服务板块为例，威达信主要提供风险管理、保险经纪服务，及对保险公司、专业服务组织及私人客户提供再保险经纪和保险项目管理服务。
同时威达信的数据报告在业内一向以权威著称，围绕网络风险、数字化程度提高、整合、未来劳动力以及其他新兴风险的行业趋势，威达信每个季度都会推出行业的数据报告，帮助保险公司实施有效的增长、风险和资本战略，以应对保险业的未来。
6.信诺
成立时间：1792年
总市值：883.9亿美元
信诺成立于1792年，是本次榜单中成立时间最久的保险公司。作为一家以跨国医疗保健为主的保险公司，信诺集团在全球范围内都具有一定的影响力。如今信诺集团的总市值达到了883.9亿美元，集团业务不仅遍及50多个国家，而且设有200多家分支机构，旗下员工超4万人。
信诺集团旗下有七家子公司，分别是信诺健康医疗保险公司、信诺财产意外伤害保险公司、信诺再保险公司信诺国际公司、信诺养老金和投资服务公司、信诺团体保险公司、信诺投资管理公司。通过其子公司，信诺为客户提供牙科、医疗、残疾、人寿、意外、商业养老等保险及相关产品和服务。
7.Arthur J. Gallagher & Co
成立时间：1927年
总市值：515.6亿美元
Arthur J. Gallagher & Co（简称AJG）成立于1927年，是一家美国的跨国保险经纪和风险管理服务公司，同时也是世界上最大的财产和意外事故第三方索赔管理机构之一，致力于为客户提供经济高效、以客户为中心、专业知识驱动的风险管理解决方案。如今AJG的总市值已经达到了515.6亿美元，员工数量接近5万名，业务范围覆盖全球130个国家。
不同于其他巨头，AJG的优势不在于公司规模，而是能为客户提供全面结构化的保险产品、风险管理解决方案、以及全面的咨询服务。
具体来看，AJG旗下主要有经纪、风险管理、其他业务三大板块。其中经纪板块主要为企业、非营利性组织和公共实体提供保险、福利计划等服务；风险管理板块主要为企业、非营利性组织、第三方提供同理赔解决、理赔管理、损失控制服务、风险管理咨询等服务；欺压业务板块主要负责集团的债务、清洁能源投资、外部收购相关的支出。
8.大都会人寿
成立时间：1868年
总市值：509.9亿美元
大都会人寿成立于1868年，至今已有150多年历史，经过多年经营和重组，如今大都会人寿成为了美国最大的人寿保险公司，总市值达到了509.9亿美元，为美洲、欧洲、亚洲等多个地区的9000万名客户提供创新的服务和解决方案，并在14个国家设立了业务负责部门，不断扩大在国际市场上的份额。
大都会人寿经营业务种类包括人寿保险、 伤害保险、团体保险、健康保险、年金及投资型商品等。虽然以寿险业务为主，但近些年来大都会人寿也开始逐渐拓展业务，比如提供视力保险、牙科保险、宠物保险在内的福利解决方案；医院赔偿保险、癌症保险、重大疾病保险在内的健康险；法律计划、身份和欺诈保护在内的防护保险产品等等。
9.Humana
成立时间：1961年
总市值：494.3亿美元
Humana成立于1961年，前身是一家疗养院，到1993年，Humana成为美国最大的医院运营商，旗下拥有77家医院。经过多年发展，如今Humana已经成为了美国五大健康险公司之一，总市值达到了494.3亿美元。
在业务方面，自2018年起，Humana就不再供新的ACA个人健康保险，主要专注于服务医疗保险市场中政府医保业务，目前以Medicare和Medicaid两大产品为主，涵盖个人和团体计划。以团体计划为例，主要包括协助雇主或工会，为退休人员提供保险计划。
而Humana近些年来业务重心的改变也从侧面预示着美国的传统商业健康险的市场已经见顶，难有上升的空间，而紧盯政府医保业务的Humana也许会迎来弯道超车的机会。
10.Aflac
成立时间：1995年
总市值：493亿美元
Aflac成立于1995年，是美国最大的补充保险提供商，拥有6万多家代理机构和近4千名员工，总市值达到了493亿美元，虽说Aflac的总部美国，但是公司最大的市场却在日本。
Aflac擅长通过保险为客户支付不列在主要医保范围内的各种开销，也就是我们所说的保险补充。比如共同支付、可扣除的开销、收入损失和各种需现款支付的开销。具体来看，Aflac补充保单为个人、家庭和企业提供全套产品，包括事故保险、癌症保险、牙科保险、重大疾病保险、视力保险、医疗保险、短期伤残保险、人寿保险等。
以一般的医疗保险为例，平均覆盖总医疗费用的60%，但客户仍然需要巨额的自付费用，而补充保险能够支付任何医疗账单的其余40%，而随着医疗费用在上升在美国，Aflac成为了越来越客户进行保险补充的首选。
11.American International Group（AIG）
成立时间：1919年
总市值：483.2亿美元
AIG成立于1919年，从一个小型保险代理开始，经过近一个世纪的发展，已经成长为一个全球性的保险和金融服务巨头。作为一家全球性保险公司，AIG业务遍及130多个国家和地区，同时帮助大约70个国家和司法管辖区的企业和个人保护其资产和管理风险，总市值达到了483.2亿美元。
AIG的业务可以大致分为保险业务和金融服务两个板块。其中保险业务主要包括财产和责任保险（责任保险、财产保险、专业责任保险）、个人保险（住宅保险、汽车保险、旅行保险）、寿险和退休保险（定期寿险、终身寿险和变额寿险、个人退休账户、团体退休计划、定期年金和变额年金）；金融服务主要包括资产管理、金融产品投资等服务。
当然AIG还通过旗下子公司操作一些其他业务，例如房地产业务和某些特殊金融服务，以此来不断提高自身影响力和集团规模。
12.Travelers Companies
成立时间：1853年
总市值：483亿美元
Travelers成立时间可以追溯到1853年，一直到2003年，圣保罗集团公司和Travelers达成价值160亿美元的合并交易后，Travelers一跃成为美国最大的汽车、家庭和商业财产意外险提供商之一。如今Travelers的总市值达到了483亿美元，在美国、加拿大、英国等地拥有3万名员工和1.3万名独立代理人。
Travelers的业务主要分为三大板块，分别是个人保险、商业保险、特殊保险。以个人保险为例，主要为个人客户提供汽车保险、房主保险、超额责任保险和其他类型的保险。
此外，Travelers强调创新和客户服务，致力于通过技术进步改善其产品和服务。公司投入资源开发先进的数据分析和风险评估工具，以提高风险选择和定价的准确性。值得一提的是，Travelers也注重可持续性和社会责任，努力通过其业务实践对社会产生积极影响。
13.好事达保险
成立时间：1931年
总市值：405.3亿美元
好事达成立于1931年，是美国第二大从事个人险种业务的财险和意外险保险公司。目前， 好事达主要在美国各地提供服务，但也在加拿大和一些其他国家提供某些保险产品，公司拥有数万名员工和代理人，总市值达到了405.3亿美元。
好事达的保险业务范围广泛，包括车险、家庭保险、人寿保险、房屋保险等。同时还通过其子公司提供各种投资和财务规划服务，包括共同基金、个人退休账户（IRA）和教育储蓄计划。
值得一提的是，车险作为Allstate的主营业务，Allstate开发了Allstate Mobile app等多款应用程序，通过数字化平台和技术，以提高运营效率和客户体验。
14.Centene Corporation
成立时间：1984年
总市值：396.1亿美元
Centene成立于1984年，是一家领先的多元化、综合性医疗保健公司，致力于通过高质量的医疗保健、创新计划和健康解决方案，帮助家庭和个人康复和保持健康。截止2023年，Centene拥有2800万管理保健会员，旗下员工超过6万名，业务范围覆盖了全美50个州。
Centene主要专注于医疗保健服务，特别是政府赞助的医疗计划，包括专业药房、牙科护理、视力保护、护士咨询等。Centene的竞争优势在于其在为低收入人群提供医疗保健服务，通过与政府紧密合作，Centene能够有效管理Medicaid和Medicare计划，同时利用其规模优势，实现成本效益和服务优化。
当然来自政策和法规的变化，尤其是医疗保健政策的不确定性，会影响到Centene其业务模式和盈利能力，这也是Centene未来发展的主要挑战。
15.Prudential Financial
成立时间：1984年
总市值：373.4亿美元
Prudential成立于1984年，是一家具有深厚历史背景的全球性金融服务公司，通过提供多样化的保险和金融产品，满足全球客户的不同需求。虽然Prudential的总部位于美国，但其业务遍及亚洲、欧洲、拉丁美洲等多个国家和地区，旗下拥有数万名员工，总市值达到了373.4亿美元。
Prudential主要业务领域包括保险业务、退休产品和服务、投资管理。其中保险业务主要包括人寿保险、健康保险、团体保险。其中着重看Prudential投资管理业务，Prudential通过其子公司Prudential Investment Management Services LLC，Prudential提供各种投资管理和咨询服务，包括股票、债券和房地产等多种资产类别的管理，为个人和机构客户提供资产管理服务，从而通过多元化投资组合实现长期资本增值。
通过对以上十五家保险机构的介绍可以发现，虽然这些机构都开展了保险业务，但各自的业务重点和专长领域有所不同。其中健康险、财险公司比较多，而寿险公司较少，仅有大都会人寿和Prudential两家公司是主营寿险业务。
我们再具体来看，比如联合健康、Centene、Humana更加侧重于以政府医保项目为主的医疗保健服务；Travelers、好事达更加侧重于财产和意外伤害的保险业务；Prudential更加侧重于退休解决方案和投资管理。这是因为每家公司都有其独特的经营理念、战略和市场定位，从而通过不断创新来适应市场变化，继续在各自的领域中保持领先地位，但是其核心都是通过提供高质量的产品和服务来满足客户的需求，这一点也值得我们国内保险公司学习借鉴的。
未来，保观也会持续关注美国头部保险机构的发展和动态，希望能给业内带来一些帮助。